Die 4-Prozent-Regel und ihre Annahmen zur Ruhestandsplanung

Wer seine jährlichen Ausgaben aufschreibt, hat einen Ausgangspunkt für die Rechnung. Die 4-Prozent-Regel ist eine Schätzung und keine Zusage künftiger Erträge.

Jahresausgaben geteilt durch 0,04 ergeben das 25-Fache als Zielgröße.

Viele Menschen haben Angst, weil sie glauben, sie bräuchten ein riesiges Vermögen – wie 10 Millionen Euro –, um mit dem Arbeiten aufzuhören. Aber das FIRE-Modell offenbart eine kontraintuitive Wahrheit: Was bestimmt, wann Sie die Kontrolle über Ihr Leben zurückgewinnen, ist nicht Ihr Gehalt – es ist Ihre „Sparquote“.

Ich habe einen Freund, der 250.000 € im Jahr verdient, aber 240.000 € für einen verschwenderischen Lebensstil ausgibt. Nach der 4%-Regel benötigt er 6 Millionen Euro für den Ruhestand. Er ist im Grunde ein „Besserverdiener-Gefangener“.

Nachdem ich dieses Modell verstanden hatte, tat ich etwas „Rebellisches“: Ich entfernte ein 3.000 € teures MacBook Pro aus meinem Warenkorb. Ich schaute mir meinen aktuellen Laptop an, reinigte den Bildschirm und stellte fest, dass er noch einwandfrei funktioniert.

Alle 1.000 €, die ich spare, sind nicht nur Geld auf der Bank; es sind ein paar Millimeter mehr auf dem Fortschrittsbalken in Richtung meiner Exit-Strategie. Seine Begierden zu kontrollieren ist ein weitaus mächtigerer „Lifehack“ als einfach nur nach einer Gehaltserhöhung zu fragen.

Entnahmen, Anlageaufteilung, Dauer, Steuern, Kosten und Inflation verändern die Schätzung; ein sicherer Ruhestandstermin ergibt sich daraus nicht.

Ändere Ausgaben, Einzahlungen und Rendite getrennt. Der Schnittpunkt gehört zu diesen Annahmen und legt kein sicheres Ruhestandsjahr fest.