La règle des 4 % : expliciter les hypothèses de retraite

Noter ses dépenses annuelles donne un point de départ au calcul. La règle des 4 % constitue une estimation, pas une garantie de rendement futur.

Diviser les dépenses annuelles par 0,04 donne une cible égale à 25 fois ces dépenses.

Beaucoup de gens sont anxieux parce qu'ils pensent avoir besoin d'une fortune colossale — comme 10 millions d'euros — pour arrêter de travailler. Mais le modèle FIRE révèle une vérité contre-intuitive : ce qui détermine quand vous reprenez le contrôle de votre vie n'est pas votre salaire, c'est votre « Taux d'Épargne ».

J'ai un ami qui gagne 250 000 € par an mais en dépense 240 000 € pour un style de vie luxueux. Selon la Règle des 4 %, il lui faut 6 millions pour prendre sa retraite. C'est essentiellement un « prisonnier de hauts revenus ».

Après avoir compris ce modèle, j'ai fait quelque chose de « rebelle » : j'ai supprimé un MacBook Pro à 3 000 € de mon panier d'achat. J'ai regardé mon ordinateur actuel, nettoyé l'écran, et réalisé qu'il fonctionnait parfaitement.

Chaque 1 000 € que j'économise n'est pas seulement de l'argent à la banque ; c'est un petit avancement sur la barre de progression vers ma stratégie de sortie. Contrôler ses désirs est un « hack de vie » bien plus puissant que de simplement demander une augmentation.

Retraits, portefeuille, durée, fiscalité, frais et inflation modifient l'estimation ; elle ne fixe pas une date de retraite certaine.

Faites varier séparément dépenses, versements et rendement. Le point de croisement appartient au scénario choisi ; il ne fixe pas une année de retraite certaine.

Le mouvement FIRE ne consiste pas à être paresseux ou à passer le reste de sa vie à ne rien faire.

Il s'agit de « reprendre le pouvoir de choisir ».

Une fois que j'ai calculé mes chiffres, mon état d'esprit à mon bureau a complètement changé. Je n'avais plus l'impression d'être forcé d'être ici ; j'avais l'impression d'être dans la phase finale de collecte de ressources d'un projet appelé « Liberté ». Le travail n'était plus un fardeau ; c'était un escalier.