财务自由计算器 & 进度跑分
专业的 FIRE 退休规划工具。基于 4% 法则和三一研究，输入收入支出，一键计算储蓄率、复利增长曲线及财务自由具体年龄。支持全球排名对比。
如何使用 FIRE 计算器
核心原理：为什么是 25 倍？
FIRE (Financial Independence, Retire Early) 运动的基石是著名的 “4% 法则”。 这一法则源于美国德克萨斯州三一大学的 Trinity Study (三一研究)。研究回测了美国股市和债市百年的历史数据，得出一个结论：
如果你的投资组合配置得当（例如 75% 股票 + 25% 债券），并且第一年提取总资产的 4% 用于生活，之后每年根据通货膨胀调整提取额，那么在 30 年 的时间跨度里，你的资金有 95% 以上 的概率不会耗尽，甚至还会增值。
公式推导： $$ \text{目标金额} = \frac{\text{年支出}}{4%} = \text{年支出} \times 25 $$
这意味着，只要攒够一年生活费的 25 倍，理论上你就迈入了财务自由的门槛。
本计算器如何帮你规划？
1. 测算你的“自由加速度” (储蓄率)
您输入的 年收入 和 年支出 决定了您的 储蓄率。
- 储蓄率是 FIRE 唯一的加速器：赚多少不重要，存下多少才重要。
- 如果你每年存下 10%，你需要工作 51 年 才能退休。
- 如果你每年存下 50%，你只需要工作 17 年。
- 本工具会自动计算这一关键指标。
2. 模拟复利增长 (年化收益率)
- 这是你的资产“钱生钱”的速度。
- 建议设定：通常建议设定在 5% ~ 8% 之间（这代表了长期投资于宽基指数基金的平均回报，扣除通胀后的保守估计）。
- 注意：设定过高（如 >12%）可能偏离现实，设定过低（<3%）则难以跑赢通胀。
3. 可视化你的终点 (交叉点)
- 绿色曲线：代表你未来的净资产随时间复利增长的轨迹。
- 橙色直线：代表你的“自由及格线”（即年支出的 25 倍，或你自定义的安全金额）。
- 交叉点：当绿色曲线穿过橙色线的那一刻，对应的年龄就是你理论上的 “财务自由年龄”。
4. 全球排位 (Benchmark)
- 我们建立了全球 FIRE 追求者的匿名数据库。
- 计算完成后，点击 “保存并查看排名”，系统会将你的储蓄率与全球用户比对，告诉你击败了百分之多少的同行者。